Afost tradus cu ajutor Google Translate

Consecințele crizei economice pot fi obținute. Așa-numiții „colecționari” sunt bine conștienți de acest lucru (din colecția engleză – collection). Aceștia vin în ajutorul acelor creditori care nu au reușit să încaseze datorii pe cont propriu.

Dacă colecționarii datoriilor „negre” sau „gri” au existat întotdeauna în țara noastră, atunci agențiile specializate de colectare sunt un fenomen nou pentru Moldova. Datoriile „proaspete” sunt mai ieftine

În anii 90 violenți, metodele „colecțiilor-fraților” erau nepoliticoase. Nu s-a pus problema unei restituiri civilizate a banilor. În locul colectării datoriei, datoria a fost eliminată, cel mai adesea în sensul literal, prin metoda presiunii fizice. În unele locuri, unii încă rezolvă problema neplătirii datoriilor prin metode anterioare, dar, în general, situația s-a schimbat.

În prezent, firmele de avocatură oferă deseori ajutor în colectarea datoriilor. În același timp, mulți se numesc în mod incorect colecționari, deoarece esența colectării este dorința de a colecta o datorie sau chiar de a o cumpăra fără a merge în instanță. În același timp, de obicei, agențiile ajută clientul să obțină rambursarea datoriei în toate etapele, inclusiv în procedurile de executare.

Agențiile de colectare reale din Moldova pot fi numărate pe degetele unei mână. Este de remarcat faptul că principalii jucători de pe piață nu sunt produse „de îmbuteliere locală”, ci reprezentanțe regionale ale marilor companii de colectare din străinătate. Au apărut în Moldova destul de recent – acum doi sau trei ani. Piața acestor servicii a fost formată în țările dezvoltate din Vest în urmă cu aproximativ 30 de ani și, de exemplu, în Rusia – abia până în 2004. În Moldova, dezvoltarea acestui tip de afaceri a fost predeterminată de criză și de o creștere a creditării consumatorilor. Cu toate acestea, potrivit directorului agenției de credite Global Solutions Solutions, Sergey Baragan, mica piață a datoriilor din Moldova nu prezintă un interes mare pentru investitorii mari.

„Moldova are propriile sale caracteristici”, spune Sergey Baragan. – În primul rând, dezvoltarea creditelor consumatorilor a încetinit odată cu apariția crizei economice. În al doilea rând, încasarea datoriilor este complicată de fragmentarea teritorială și de prezența multor cetățeni cu dublă cetățenie. Transnistria există dificultăți. În al treilea rând, Moldova are un nivel foarte ridicat de migrație.

Gama de potențiali clienți ai companiilor de colectare din Moldova este largă, cu toate acestea, fiecare agenție de creanțe este de obicei specializată în anumite tipuri de obligații ale datoriei. Pentru Incaso, de exemplu, acestea sunt datorii mici. Directorul agenției, Vyacheslav Myrza, a vorbit despre capacitatea companiei de a încasa datorii chiar și în 50 de lei. Cel mai adesea vorbim despre datorii în masă atunci când o companie are în funcțiune o mulțime de obligații unice restante ale unui client, combinate în așa-numitul „portofoliu de creanțe”.

– Cel mai adesea, companiile de microfinanțare, băncile apelează la serviciile noastre. Unul dintre clienții noștri este un operator de telefonie mobilă. Servim chiar și bibliotecile ”, spune Vyacheslav Myrza. – Printre clienți se numără și așa-numitele „servicii comunale”, cu toate acestea, acestea nu includ încă unul dintre principalii creditori ai populației – Termocom.

Serghei Baragan a menționat că majoritatea furnizorilor de utilități încă nu și-au dat seama de avantajele contactării colecționarilor.

– Mulți dintre noi suntem familiarizați cu munca lor: angajații furnizorilor de servicii vin să ne viziteze casele. Sunt neprofesionisti in incasarea datoriilor, metodele lor sunt vechi si ineficiente “, spune Sergey Baragan. – Personalul, de regulă, este motivat slab, în ​​timp ce angajații agențiilor de colectare primesc comisioane din fiecare datorie colectată.

Nu toate instituțiile bancare apelează la serviciile colecționarilor. Cert este că băncile au propriile lor servicii de colectare a datoriilor. Potrivit lui Sergei Baragan, activitățile lor nu sunt, de asemenea, suficient de eficiente.

– Unele bănci au investit foarte mult în echipamentele tehnice ale centrelor de apeluri ale departamentelor de colectare a datoriilor. Cu toate acestea, la fel ca în situația furnizorilor de utilități, personalul nu este instruit special și lucrează la un salariu fix. În plus, băncile au un lobby puternic pentru departamentele juridice care urmăresc recuperarea datoriilor prin instanțele judecătorești, spune Baragan.

Între timp, esența colectării este dorința de a încasa datoriile clientului în fața instanței. Avantajele acestei metode sunt colecționarii, inclusiv faptul că atât creditorul cât și debitorul suportă costuri incomparabil mai mici.

„Domnule judecător, agenția nu acceptă plata în avans”, spune directorul Incaso. – Doar un rezultat pozitiv pentru client îi aduce colectorului un procent din datorie. Dacă creditorul merge în instanță, în primul rând, el pierde timp și, în al doilea rând, riscă să nu returneze valoarea datoriilor de stat și a costurilor legale. Eficiența colectării pre-proces este de aproximativ 70%. Deci, atunci când vine vorba de portofoliul de creanțe, clientul dă în judecată doar o parte din debitori. Colecționarul poate reprezenta interesele debitorului atât în ​​instanță, cât și în etapa de executare a deciziei judecătorești, dar numai soluționarea litigiului înainte de judecată minimizează consecințele negative pentru ambele părți.

Un colecționar profesionist este, de fapt, o alegere. În anumite cazuri, el obține de la creditor neincluderea dobânzii și penalității în creanță, întocmește un grafic pentru rambursarea acestuia. Dacă îl lăsați pe creditor prin rolurile sistemului judiciar, acesta va trebui să plătească cheltuielile de judecată și cheltuielile de executare judiciară, în plus, cu cât valoarea creanței este mai mică, cu atât inculpatul este mai ofensiv. Cu cât este mai veche „datoria” și cu atât mai puțin – cu atât este mai mare procentul pe care îl va încasa. Taxele de colecționar variază de la 15 la 40%.

De obicei, agențiile recomandă creditorilor să nu întârzie transferul datoriilor către aceștia. Vyacheslav Myrza consideră că activitatea colectorului este cea mai eficientă atunci când datoria este întârziată nu mai mult de 90 de zile. Această perioadă este suficientă pentru încercările independente de recuperare.

Probleme ca marfă

Un alt tip de servicii de colectare este achiziționarea de datorii, care se întocmește printr-un contract de transfer de creanțe (cesiune – ed. Aprox.) În Moldova, până acum este furnizată doar de agenția Incaso.

„Mulți oameni sunt gata să-și vândă datoriile”, spune Vyacheslav Myrza. – Cu toate acestea, nu toată lumea este pregătită să le renunțe la prețul nostru. În medie, percepem 40-50% din valoarea datoriei principale atunci când vine vorba de portofoliul de datorii. Este necesar să ne dăm seama că, împreună cu datoriile, colecționarul cumpără și riscul ca unele dintre ele să nu poată fi returnate. Clientul pune imediat banii în circulație, iar diferența dintre suma primită și valoarea integrală a datoriei este anulată ca o pierdere.

Sergiy Baragan consideră că instituția în cesiune din Moldova nu este dezvoltată datorită faptului că agenții economici, în primul rând băncile, nu au portofolii mari de creanțe din cauza creditelor de consum insuficient dezvoltate. Interlocutorul a dat un exemplu când, în 2009, o companie de colectare mare din Ucraina a cumpărat un portofoliu de 980 de milioane de hryvnii pentru doar 3 milioane de hryvnii, în timp ce termenul de rambursare a datoriei „celei mai tinere” nu a fost mai târziu de 2006.

O altă caracteristică moldovenească este abundența schemelor frauduloase. Mulți debitori nu rambursează intenționat datoriile. Împrumută 20-30 de mii de dolari, de exemplu, în Dubai și trăiesc într-un mod mare în patria lor. Simțind impunitate, se relaxează și apoi colecționarul vine „în funcție de sufletul lor”. Unele agenții de datorii sunt specializate în investigarea unor astfel de cazuri.

Metodele de lucru ale colecționarilor sunt uneori sever criticate. Nu este foarte plăcut să asculți cerințele unei persoane necunoscute la telefon, care pare a fi un cuvânt ciudat. Adăugați aici serviciul de includere a unui punct mort pe o „listă neagră” specială și veți înțelege că crearea unei atmosfere de disconfort, o imagine negativă în persoana partenerilor și escaladarea situației din jurul debitorului este una dintre principalele metode de lucru ale agențiilor de creanță. Mai mult decât atât, inamicul lor nu este deloc debitor, ci „colecționari negri”, creând o imagine negativă pentru această afacere. Un debitor ignorant din anumite cercuri ale unui cetățean și un fost angajat persistent al Ministerului Afacerilor Interne poate fi considerat greșit un colector.

– Nu există nicio lege care să stabilească un cadru pentru comportamentul colecționarului. Cu toate acestea, nu este necesar. Colecționarii reali respectă legea și decența ”, spune Vyacheslav Myrza. – Lucrăm conform procedurii standard – trimitem scrisori, mesaje SMS către debitor, îl sunăm. Trebuie să înțelegeți: atunci când luați o datorie, debitorul acceptă riscul de disconfort în caz de întârziere în returnarea acesteia. Sarcina noastră este să vorbim despre consecințele legale ale neplatării datoriei, deoarece colecționarii, de fapt, lucrează în interesul nu numai al creditorului, ci și al debitorului.

www.pan.md