Afost tradus cu ajutor Google Translate

Colecționarii nu au putut face față întregului volum de împrumuturi neperformante: băncile au vândut portofolii de împrumuturi restante către persoane fizice în valoare de 200 miliarde de ruble.

Băncile au scos la vânzare portofolii de împrumuturi restante către persoane fizice în valoare de 200 de miliarde de ruble, care este de aproape două ori mai mare decât anul trecut. Pentru celelalte două luni înainte de sfârșitul anului, datoriile proaste scoase la vânzare pot fi majorate cu 80 de miliarde de ruble. Nu există suficiente cumpărători pentru toată această sumă: colecționarii sunt gata să recupereze doar jumătate

Faptul că băncile nu pot vinde portofolii de credite neperformante, reprezentanții marilor agenții de colectare și bănci au spus RBC. „Pe piața datoriei proaste, oferta depășește cererea. În condițiile economice actuale, agențiile de colectare nu pot face previziuni pe termen lung despre cât vor putea câștiga din portofoliile de împrumuturi întârziate și nu se grăbesc să le cumpere ”, a explicat Elena Dokuchaeva, președintele consiliului de administrație al agenției de colectare Sequoia Credit Consolidation.

În acest an, băncile vor să vândă împrumuturi cu o sumă de peste două ori mai mare decât anul trecut. Potrivit Sequoia, pentru zece luni din 2014, băncile au scos la vânzare împrumuturi restante în valoare de 200 de miliarde de ruble. În noiembrie-decembrie, poate crește cu alte 80 de miliarde de ruble. În 2013, băncile au oferit colecționarilor datorii în valoare de 122 miliarde de ruble.

Cu toate acestea, în timp ce colecționarii au cumpărat doar jumătate din volumul propus. „Conform rezultatelor din prima jumătate a anului, ponderea datoriilor răscumpărate a fost de 50% din volumul total de propuneri”, a comentat Sergey Shpeter, vicepreședinte senior al agenției de colectare „Serviciul Național de Recuperare”. Potrivit Sequoia, anul trecut doar 10-15% din tranzacțiile pentru vânzarea tranzacțiilor restante nu au fost închise.

În vară, colecționarii au apelat la bănci pentru a dezvălui mai multe informații despre portofolii. „Acest lucru ar putea crește valoarea și proporția tranzacțiilor închise. Dar pentru a judeca dacă s-a întâmplat acest lucru, va fi posibil doar în ianuarie, deoarece un număr mare de tranzacții se încadrează în noiembrie-decembrie ”, a declarat Shpeter.

Prețurile scad

Prețurile datoriilor restante au scăzut aproape de două ori în acest an față de 2013. Prețul mediu al unui portofoliu în acest moment este de 2,34%. Anul trecut, s-a situat la nivelul de 4-4,8% din datoria totală. Prețul unui portofoliu de împrumut alocat unei agenții de colectare depinde de o serie de factori: disponibilitatea garanției pentru împrumut, tipul de produs al împrumutului, valoarea împrumutului și perioada curentă de întârziere continuă. Datoria medie în portofoliu anul trecut a fost de 650-700 de zile, anul acesta – 900 de zile.

„Prețurile au scăzut în principal din cauza încărcării datoriei a populației, precum și a scăderii puternice a solvabilității debitorilor. Dacă înainte împrumutatul avea în medie unul sau două împrumuturi, acum această cifră este de două sau trei împrumuturi, numărul maxim este de 17 împrumuturi. Desigur, nu este posibil să plătiți și să deserviți toate împrumuturile. Toate acestea afectează calitatea portofoliului și, în consecință, valoarea acestuia ”, a spus Elena Dokuchaeva.

Potrivit președintelui consiliului de administrație al agenției de colectare Stolichnoe AVD, Dmitry Mokhnachev, acum băncile au o serie mare de arierate de lungă speranță pe care trebuie să le vândă pentru a elimina echilibrul. „Datoria a devenit prea grea pentru a se recupera”, remarcă el. Potrivit acestuia, populația a fost recreditată, iar valoarea totală a împrumuturilor depășește capacitățile financiare ale multor debitori de a plăti împrumuturi.

Pierderea în așteptare

Cu toate acestea, unele bănci decid să încaseze datorii în mod independent, fără ajutorul colecționarilor. De exemplu, HCF Bank, care a vândut datorii în valoare de aproximativ 9 miliarde de ruble anul trecut, nu intenționează să pună la vânzare portofolii în acest an. „Pentru noi este mai profitabil să procesăm datoria pe cont propriu decât să o vindem la prețuri curente stabilite pe o piață care este suprasaturată cu oferte”, a declarat Irina Poddubnaya, directorul departamentului pentru lucrul cu datorii restante ale Home Credit Bank.

Potrivit lui Mokhnachev, pentru a ieși dintr-o situație dificilă, băncile ar trebui să introducă instrumente precum restructurarea datoriilor, anularea amenzilor și creșterea scadenței întârzierilor. „Atunci este realist să recuperezi cel puțin o parte a datoriei. În caz contrar, băncile vor trebui să-și rezume datoriile în pierdere ”, a concluzionat Mokhnachev.

Potrivit Sequoia, structura portofoliului mediu de vânzare arată astfel: împrumuturile în numerar reprezintă aproximativ 50%, cărțile de credit – 20%, împrumuturile POS – 19%, împrumuturile auto – 10%, altele – 1%. În structura datoriei, 50,7% este datoria principală, 37,4% – dobânzi, 11,8% – amenzi.

Sursa: http://top.rbc.ru/finances/10/11/2014/545baf77cbb20f24a4e9788f