Afost tradus cu ajutor Google Translate
Interviu cu directorul „Global Credit Solutions LTD” SRL la publicația www.brw.md pe piața serviciilor de colectare din Moldova:
Alfabetizarea financiară. De multe ori, îi creștem nivelul, având deja în spatele nostru o experiență neplăcută, mi-am gâdilat nervii și m-am lovit serios de buzunar. Reprezentantul celei mai mici profesii din Moldova, directorul uneia dintre agențiile de colectare din Chișinău „Global Credit Solutions LTD” SRL, domnul Baragan Sergey a declarat BRW despre piața națională a serviciilor de colectare și a împărtășit un secret despre cum să nu cadă în gaura datoriei.
Cum arată astăzi piața serviciilor de colectare din Moldova?
De fapt, primele agenții specializate în această industrie și care formează piața națională a serviciilor de colectare au apărut astăzi nu cu atât de mult, în urmă cu aproximativ 6-7 ani. În prezent, principalii „jucători” de pe piața serviciilor de colectare, există aproximativ 5 companii. De exemplu, PFB Collection este specializată în sectorul bancar și companiile de leasing, în timp ce Incasa se concentrează pe recuperarea legală a datoriilor în cooperare cu instanțele. Fiecare dintre reprezentanți are propria sa specializare, motiv pentru care agențiile practic nu ating. În sensul clasic, o „agenție de colectare” este de obicei angajată în colectarea datoriilor atât ale instituțiilor financiare, cât și ale organizațiilor de microcredit. De asemenea, printre agenții există cele care se îndepărtează de sistemul clasic și se specializează în încasarea datoriilor private. Agenția de colectare Global Credit Solutions LTD SRL oferă și acest serviciu, dar pe lângă colectarea datoriilor private în Moldova, oferă și colectarea exclusivă a datoriilor comerciale ale cetățenilor noștri din străinătate în mai mult de 80 de țări ale lumii. Cu toate acestea, principiul general al cooperării cu o agenție de colectare rămâne neschimbat: „fără penalități – fără taxe”.
Cine poate contacta o agenție de colectare pentru ajutor?
Orice persoană fizică sau juridică capabilă să dovedească existența unei datorii în favoarea sa. Dacă vorbim despre datoriile persoanelor cu caracter pre-proces, o dovadă a transferului de bani urmată de o returnare obligatorie poate servi drept chitanță, un contract de împrumut notarial, un contract de închiriere cu acte de transfer etc. Din păcate, corespondența în rețelele sociale, aplicațiile mobile sau e-mailul nu servește ca bază suficientă pentru inițierea activității unei agenții de colectare. În plus, conform legislației actuale, orice tranzacție care depășește suma de 1000 lei trebuie executată în scris. Dacă vorbim despre persoane juridice, atunci baza de dovezi pentru prezența datoriei este cel mai adesea contractul. Dacă relațiile dintre părți au un caracter unic, ceea ce nu implică executarea de acorduri ca un document separat, clientul poate furniza o factură fiscală. Există un al treilea caz, care exclude prezența documentelor enumerate și privește datoriile pentru plata lucrărilor de construcție, în care certificatul de acceptare este considerat baza pentru prezența datoriei.
Transferul de date cu caracter personal către o agenție de colectare de către o persoană fizică sau juridică poate fi considerat o divulgare a datelor cu caracter personal?
Conform Legii privind protecția datelor cu caracter personal, datorită faptului că există un contract scris între creditor și debitor. Acest lucru este considerat automat un act de schimb de date cu caracter personal și, în mod implicit, dă dreptul de a utiliza aceste informații de către ambele părți, dacă este necesar. Partea vătămată poate solicita unui terț să rezolve problema și să ofere detaliile debitorului. În plus, merită menționat faptul că agenția de colectare are dreptul legal de a acționa în numele clientului său, întrucât acordul încheiat cu aceasta presupune transferul dreptului de a cere.
Cum începe lupta împotriva debitorilor cu probleme?
O cerere de ajutor este primită de la o parte interesată să primească bani, după care se încheie un contract și se negociază costul lucrului, care depinde de mărimea datoriei și de prezența / absența unei hotărâri judecătorești cu privire la problema existentă. Urmează procesul de colectare și prelucrare a datelor cu caracter personal. În activitățile unei agenții de colectare, o abordare individuală a fiecărui psihototip al unui debitor este un factor important. Specificul lucrării cu diverse categorii de plătitori necinstit, de regulă, rămâne un secret comercial al unei agenții de colectare și nu este dezvăluit publicului larg.
Ce categorie de persoane intră cel mai adesea în categoria neplătitorilor?
De regulă, aceștia sunt escroci pura, dar poveștile sunt diferite. „Personajele” lipsite de scrupule intră în încredere într-un potențial debitor, vorbesc despre super-afaceri și perspectivele sale de dezvoltare și apoi dispar. Un alt mod comun de acțiune pentru escroci este publicarea de mesaje pe site-uri populare, anunțuri de disponibilitate de a lua o sumă rotundă de împrumuturi în procent. Cu o probabilitate ridicată, fondurile în care aveți încredere nu vor fi returnate. De asemenea, se întâmplă ca o persoană care furnizează servicii de creditare să creeze în mod greșit condiții (dobândă nerezonabil de mare la împrumuturi sau la notificarea deliberată a eventualelor amenzi) care să contribuie la creșterea rapidă a sumei datoriei și să conducă la incapacitatea debitorului de a achita datoria. În această situație, agenția de colectare acționează cel mai adesea ca intermediar în căutarea unei ieșiri din situația de conflict care să se potrivească ambelor părți.
Cum afectează o agenție de colectare evazorii?
Procedura de colectare constă în 3 etape. Primul pas este realizarea unei investigații superficiale a problemei și evaluarea situației financiare a neplătitorului. Apoi, o scrisoare cu creanță este trimisă debitorului și se ține o conversație pentru a rezolva urgent situația datoriilor. În această etapă se folosesc și metode psihologice de influență. În plus, pe baza cauzei datoriei, atunci când notificați plătitorului despre posibila depunere a unui proces împotriva sa sau aplicarea unui complex de măsuri administrative împotriva sa, se propune să se întocmească un grafic pentru achitarea datoriei. Dacă niciuna dintre cele de mai sus nu conduce la rezultatul dorit, o analiză a activelor. Acest lucru face posibil să înțelegem dacă o persoană nu este în măsură să ramburseze un împrumut din cauza lipsei de finanțare. După aceea, a fost deja luată o decizie de a transfera cauza către forțele de ordine dacă există elemente ale unei infracțiuni (de exemplu, fraudă) sau dacă un proces este înaintat în instanță pentru recuperarea datoriei.
Cum să evitați să deveniți victimă într-o relație plătitor-plătitor?
Dacă acționați ca un creditor pentru o persoană privată, trebuie să vă amintiți regula de fier – luați o chitanță. Banii strică orice relație și datorită faptului că ieri a fost incomod să vă solicitați prietenului să întocmească un astfel de document, mâine vă puteți găsi într-o situație neplăcută. Vorbind despre sectorul bancar, unde sunteți parte care ia bani pe credit, ar trebui să acordați atenție textului contractului de împrumut, procentului împrumutului, comisioanelor ascunse și să vă interesați de penalități. Angajații băncii acționează conform fișei postului, convingând clientul cât pot. Cel mai adesea, o persoană nu este capabilă să-și evalueze în mod sensibil puterea într-un împrumut negarantat, dar tipul de împrumut, care presupune acordarea unui gaj asupra proprietății sale, te face să te gândești. De asemenea, trebuie să aveți grijă la așa-numitele „împrumuturi fără dobândă”, care, dacă le priviți, nu sunt. Astfel de mișcări publicitare nu sunt foarte relevante pentru băncile mari, deoarece reputația lor este importantă pentru ele și sunt destul de frecvente între organizațiile de credit. „Împrumut fără dobândă” poate însemna „perioadă de creditare fără dobândă”, adică dobânda nu este impozitată, de exemplu, doar primele două luni de rambursare a împrumutului.
În ciuda numeroaselor avertismente ale specialiștilor în domeniul împrumutului, există încă cazuri de utilizare a datelor pașaportului altcuiva pentru obținerea de împrumuturi.
Ajutor:
Un astfel de act este considerat ca o încălcare a articolului 238 din Codul penal al Republicii Moldova, potrivit căruia transmiterea deliberată de informații false pentru a obține un împrumut este pedepsită cu amendă în valoare de 1.500 la 3.000 de unități convenționale sau cu închisoare pentru un termen de la 2 la 6 ani.
În plus, Codul penal prevede răspunderea pentru fraudă (articolul 190 din Codul penal al Republicii Moldova) și pentru producerea de daune materiale prin fraudă sau încălcarea încrederii (articolul 196 din Codul penal al Republicii Moldova).